Häufig gestellte Fragen
Über die Firma AL Finanzkonzepte GmbH
Wir sind Ihr Spezialist in Sachen Baufinanzierung und genießen ein exzellentes Standing bei unseren Bankpartnern. So sind wir in der Lage, aus den unterschiedlichsten Angeboten das passende und günstigste für Sie auszuwählen! Die Kosten, die wir durch die Zusammenarbeit mit unseren Partnern einsparen, geben wir direkt an Sie als Kunde weiter. So planen wir gemeinsam effizient und kompetent Ihr Finanzierungsvorhaben – und das zu günstigsten Konditionen.
Wir die Firma AL Finanzkonzepte GmbH sind ein zu 100% unabhängiger Vermittler von Privatfinanzierungen und privaten Wohnungsbaufinanzierungen. Als unabhängiger Vermittler sind wir nicht an ein bestimmtes Kreditinstitut gebunden. Das bedeutet für Sie, dass Sie bei uns von einer objektiven Beratung und den günstigsten Angeboten profitieren.
Nein, die Firma AL Finanzkonzepte GmbH ist keine Bank. Durch die erfolgreiche Vermittlung von Baufinanzierungen erhalten wir von unseren Bankpartnern eine Vermittlungsprovision. So verdienen wir unser Geld und können Ihnen außerdem die günstigen Konditionen bieten.
Wir arbeiten aktuell mit 470 Kreditinstituten und Bankpartnern zusammen. Eine Auswahl unserer Partner finden Sie im Bereich Produktpartner.
Wir vermitteln nicht nur kompetent und zuverlässig die passenden Angebote für Ihre Baufinanzierung, sondern unterstützen Sie auch im Bereich Versicherungsvermittlung zuverlässig und kompetent.
Grundsätzlich sind unsere Angebote immer individuell an Ihre Wünsche und Anforderungen in Bezug auf Ihre Traum-Immobilie angepasst. Bei der Firma AL Finanzkonzepte GmbH haben Sie verschiedenste Möglichkeiten, ein persönliches Angebot anzufordern. Ganz gleich, ob Sie direkt online oder schriftlich ein individuelles Angebot anfordern möchten, persönlichen Kontakt via Telefon oder E-Mail mit uns aufnehmen oder ein Beratungsgespräch vor Ort vereinbaren möchten: Wir sind für Sie da und freuen uns auf Ihre Anfrage!
Immobilienfinanzierung
Unsere Finanzexperten machen Ihnen gerne ein persönliches Angebot ab einem Mindestnettodarlehensbetrag. Möchten Sie kleinere Darlehen finanzieren, machen wir Ihnen gerne ein interessantes Angebot für Kleindarlehen, das Sie bequem in Raten abbezahlen können. So sparen Sie sich die Kosten für den Grundbucheintrag und den Notar und können darüber hinaus nach dem ersten halben Jahr Sondertilgungen in beliebiger Höhe vornehmen.
Mit dem Kauf einer Immobilie ist es leider noch nicht getan. Sie sollten sich deshalb noch vor dem Kauf die Nebenkosten ausrechnen, die zusätzlich zu dem Kaufpreis Ihrer Immobilie anfallen.
Die Finanzexperten von der Firma AL Finanzkonzepte GmbH haben Ihnen die Kosten einmal aufgelistet:
- Grunderwerbssteuer: z. B. 6 % des Kaufpreises in Hessen (Bundesland abhängig)
- Notar- und Grundbuchkosten: ca. 2 % des Kaufpreises
- Mögliche Maklerprovision: Teilweise bis zu 7 % des Kaufpreises (Bundesland abhängig)
- Sonstige Kosten: Schätzkosten, Bearbeitungsgebühren, Teilzahlungszuschläge, Bereitstellungszinsen, je nach Anbieter unterschiedlich
Wir erstellen Ihnen Ihr persönliches Angebot ganz ohne zusätzliche Kosten! Auch bei Abschluss eines Darlehens zahlen Sie keine Gebühr.
Pauschale Aussagen sind hier schwierig, da die Kosten von zwei Faktoren abhängen: Darlehenshöhe und abzulösende Grundschuldhöhe. Prinzipiell muss bei einem Wechsel die eingetragene Grundschuld übertragen werden. Als Richtwert für diese Kosten können Sie etwa 350€ für je 100.000€ Grundschuld ansetzen. Etwas anders verhält es sich, wenn Sie noch innerhalb der Sollzinsbindungsfrist umschulden möchten: Bei einer Vorfälligkeitsentscheidung sollten Sie sich möglichst frühzeitig bei Ihrer Bank nach den Bedingungen erkundigen.
Generell ist ein Darlehen für Selbstständige kein Problem! Um eine Finanzierung bei unseren Finanzprofis abschließen zu können, benötigen wir lediglich die letzten beiden Einkommenssteuerbescheide und eine aktuelle Gewinn- und Verlustrechnung. Letztere bekommen Sie bei Ihrem Steuerberater.
Wohnen Sie innerhalb der EU, ist ein Darlehen bei der Firma AL Finanzkonzepte GmbH kein Problem. Um ein Darlehen abzuschließen, müssen Sie lediglich zwei Voraussetzungen erfüllen: Die zu finanzierende Immobilie muss sich in Deutschland befinden und Sie müssen uns einen nachvollziehbaren Einkommensnachweis liefern. Liegt Ihr Wohnsitz im EU-Ausland, müssen Sie dafür sorgen, dass eine natürliche Person Sie in Deutschland mit einer Postzustellungsvollmacht vertritt.
Wenn Sie beispielsweise eine Ferienwohnung finanzieren möchten, können Sie Ihr Darlehen mit einer Grundschuld auf eine Immobilie in Deutschland absichern.
Für die Finanzierung eines Grundstücks, das als Bauland definiert und für die Bebauung geplant ist, bieten sich zwei Möglichkeiten an. Möchten Sie das Grundstück bebauen, ist die Gesamtfinanzierung von Baugrundstück und Baukosten die bevorzugte – und einfachere – Variante. Die zweite Möglichkeit richtet sich an die alleinige Finanzierung eines Baugrundstücks. Hier können Sie eine Grundschuld als Vorlast in das Grundbuch eintragen lassen. Bei der nachfolgenden Bebauung des Grundstücks und den damit verbundenen Baukosten für die Immobilie wird eine Nachrangfinanzierung fällig – je nach Höhe des eingesetzten Kapitals ist diese etwas komplizierter zu realisieren.
Der Erwerb bzw. die Finanzierung von Immobilien aus einer Zwangsversteigerung ist mit der Firma AL Finanzkonzepte GmbH prinzipiell möglich. Der Zuschlagspreis bei der Zwangsversteigerung bildet dabei die Grundlage der Finanzierung. Bei der Finanzierung einer zwangsversteigerten Immobilie gilt es folgende Punkte zu beachten:
- Sie sind dazu angehalten, eine Sicherheit in Höhe von 10% des Verkehrswertes der zu versteigernden Immobilie aufzuweisen. Diese Sicherheitsleistung können Sie mit einem Bankcheck Ihrer Hausbank oder bequem per Überweisung erbringen. Die Summe können Sie leider nicht mit einem Kredit bei der Firma AL Finanzkonzepte GmbH begleichen.
- Nicht alle Kreditinstitute akzeptieren Immobilienobjekte aus Zwangsversteigerungen. Die Konditionen für eine Finanzierung können aus diesem Grund erst nach der individuellen Betrachtung der betreffenden Immobilie festgelegt werden.
Für selbstgenutzte Immobilien ist es unter Umständen möglich, eine Finanzierung mit einem Nettodarlehensbetrag abzuschließen, der den eigentlichen Kaufpreis übersteigt.
Der Vergleich verschiedener Angebote ist häufig komplizierter als man denkt. Je mehr Eckdaten übereinstimmen, desto transparenter und besser wird der Vergleich. Unsere Finanzprofis empfehlen deshalb, wichtige Größen identisch zu gestalten: genaue Kreditsumme, Höhe der Tilgung, Sollzinsbindung und die Restschuld am Ende der Sollzinsbindung, Effektivzinssatz sowie die Sondertilgungswünsche. Achten Sie auf die detaillierte Aufführung aller anfallenden Kosten und Gebühren.
Grundsätzlich gilt: Bringen Sie so viel Eigenkapital in die Finanzierung mit ein, wie es Ihnen möglich ist! Auf diese Weise erhalten Sie nicht nur bessere Konditionen für Ihr Darlehen bei den Kreditinstituten, sondern sind auch schneller schuldenfrei. Da es heute weitaus mehr Anbieter und flexible Banken gibt, eröffnen sich ganz neue Wege der Finanzierung. So können Sie unter Umständen auch größere Finanzierungssummen beantragen, als der Kaufpreis erfordert.
Die Höhe des Tilgungssatzes ist maßgeblich entscheidend für die Laufzeit Ihres Darlehens. Überlegen Sie vor der Festlegung Ihres optimalen Tilgungssatzes, bis zu welchem Zeitpunkt Sie schuldenfrei sein wollen – dies sollte spätestens bei Antritt der Rente sein. Ausgehend vom aktuellen Zinsniveau benötigt man bei einer anfänglichen Tilgung von 1% durchschnittlich 35 Jahre. Verdoppeln Sie die anfängliche Tilgung auf 2%, verkürzt sich die Laufzeit Ihres Darlehens bereits um mehr als 10 Jahre! Da sich Ihre Lebensumstände und Einkommensverhältnisse im Laufe des Darlehens ändern, sollten Sie den Tilgungssatz an das jeweils aktuelle Zinsniveau sowie das veränderte Einkommen anpassen.
Bei manchen Kreditinstituten ist es möglich, den Tilgungssatz noch während der Sollzinsbindungsfrist zu ändern – so sind Sie maximal flexibel und können Ihre Tilgung an Ihre jeweilige aktuelle Einkommenssituation anpassen.
Die voraussichtliche Eigentumsdauer ist maßgeblich für die optimale Sollzinsbindungsfrist. Unsere Finanzexperten raten: Möchten Sie Ihre Immobilie in den nächsten Jahren wieder verkaufen, sollten Sie die Sollzinsbindungsfrist entsprechend kürzer wählen. Doch auch aufgrund der aktuell sehr niedrigen Zinsen können kurze Sollzinsbindungsfristen mitsamt der niedrigen Zinssätze profitabel sein.
Die Firma AL Finanzkonzepte GmbH empfiehlt: Möchten Sie länger als zehn Jahre in Ihrer Immobilie wohnen bleiben, so bietet sich beim derzeitigen Zinsniveau eine Sollzinsbindungsfrist von mehr als zehn Jahren durchaus an.
Sie haben Ihre Unterlagen eingereicht und ein Finanzierungsangebot angefragt? Dann sind es nur noch wenige Schritte bis zum endgültigen Zinssatz! Unsere Fachspezialisten der Firma AL Finanzkonzepte GmbH werden sich bei Ihnen melden und Ihnen ein passendes und individuelles Angebot machen. Sobald Sie durch Ihre schriftliche Bestätigung das Darlehen abgeschlossen haben, reserviert unser Bankpartner den auf dem Angebot ausgewiesenen Zinssatz für Sie.
Ein Disagio macht für Eigentümer, die in ihrer Immobilie selbst wohnen möchten, selten Sinn. Möchten sie Ihre Immobilie jedoch vermieten, können Sie ggf. von einem Disagio profitieren, da er steuerlich absetzbar ist. Ob ein Disagio für Sie infrage kommt, klären Sie am besten mit Ihrem Steuerberater.
Die Bereitstellungszinsen werden von Ihrem jeweiligen Kreditinstitut festgelegt und können unterschiedlich ausfallen. Als Richtwert können Sie monatlich 0,25% des nicht ausgezahlten Nettodarlehensbetrags veranschlagen. Die bereitstellungsfreie Zeit unterscheidet sich sehr stark und kann zwischen drei Monaten und zwei Jahren liegen.
Finanzieren Sie mit uns Ihre Wunschimmobilie. Das können Wohnhäuser oder auch Grundstücke sein.
Finanzierungsanfrage
Ein ganz klares Nein! Ihre Finanzierungsanfrage bildet für unsere Berater die Grundlage einer fundierten Aussage über die Praxistauglichkeit Ihrer Anfrage. Um auf Ihre Anforderungen zugeschnittene Aussagen treffen zu können, benötigen wir einige grundlegende Informationen von Ihnen, die Sie mittels einer Angebotsanfrage übermitteln. Sollte das Angebot Ihnen nicht zusagen oder Sie entscheiden sich aus anderen Gründen gegen die vorliegenden Konditionen, steht es Ihnen selbstverständlich frei, das Angebot nicht anzunehmen und sich weiter zu informieren.
Nach dem Erhalt Ihrer Finanzierungsanfrage wird Ihnen einer unserer Finanzierungsexperten zugeteilt, der Sie innerhalb weniger Stunden kontaktiert. Unser Experte führt Sie anschließend durch den weiteren Prozess und betreut Sie während Ihres gesamten Finanzierungsvorhabens. Um Ihnen ein fundiertes Angebot unterbreiten zu können, sollten Sie einige Unterlagen für Ihren Berater bereithalten. Welche das sind, entnehmen Sie bitte dem Ausdruck Ihrer Finanzierungsanfrage. Bei Fragen hilft Ihnen Ihr persönlicher Berater gerne weiter.
Sie bevorzugen die persönliche Kontaktaufnahme vor Ort? Dann vereinbaren Sie doch einfach einen Termin mit unseren Finanzierungsspezialisten in Ihrer Nähe!
Um Ihnen überhaupt ein Darlehen auszahlen zu können, ist jeder Kreditgeber gesetzlich dazu verpflichtet, Unterlagen zum Finanzierungsobjekt sowie zur Einkommens- und Vermögenssituation Ihrer Person einzuholen. Je nach beruflicher Situation, Finanzierungszweck und auch Objektart werden unterschiedliche Unterlagen verlangt.
Je schneller Sie Ihre Unterlagen zusammenstellen, ausfüllen und absenden, desto schneller kann Ihr Auftrag bearbeitet werden. Die Nachweise zu den Angaben, die Sie in Ihren Unterlagen gemacht haben, nutzen Darlehensinstitute vor allem dazu, die Beleihbarkeit Ihrer Wunschimmobilie zu prüfen. Dadurch können beide Seiten besser einschätzen, ob der Kaufpreis Ihrer Immobilie dem tatsächlichen Wert entspricht. So entsteht eine klassische Win-Win-Situation, die Sie vor Schaden bewahrt und gleichzeitig den Schutz des Kreditgebers gewährleistet.
Unsere Finanzierungsexperten unterstützen Sie gern bei der Zusammenstellung Ihrer Unterlagen. Kontaktieren Sie uns unter 05977 92041.
Sobald uns Ihre Finanzierungsanfrage erreicht hat, können wir Ihnen bereits einen ersten Finanzierungsvorschlag machen. Sobald Sie Ihre Unterlagen vollständig eingereicht haben, wird Ihr persönlicher Berater innerhalb von 48 Stunden (werktags) mit einem individuell zugeschnittenen Finanzierungsangebot auf Sie zukommen.
Hinweis: Das Angebot verliert seine Gültigkeit, falls sich bei einer späteren Überprüfung Abweichungen von Ihren eingereichten Unterlagen ergeben!
Leider ist die nachträgliche Änderung Ihrer Finanzierungsanfrage online nicht möglich. Sie können sich jedoch jederzeit an Ihren Berater wenden – dieser vermerkt die Änderung der Daten gerne für Sie. Alternativ tragen Sie die Änderungen handschriftlich mit einem dokumentenechten Stift auf dem Ausdruck Ihres Antrags ein und reichen diesen zusammen mit Ihren Unterlagen bei uns ein.
Wenn Sie keine Möglichkeit zum Ausdrucken bei Bekannten oder in einem nahegelegenen Copyshop haben, können Sie Ihre Online-Anfrage trotzdem durchführen. Geben Sie uns im Anschluss daran bitte kurz Bescheid. Unsere Berater schicken Ihnen Ihre Anfrage dann ausgedruckt per Post oder als E-Mail zu.
Sie erreichen unsere Berater zu folgenden Öffnungszeiten:
Öffnungszeiten
Mo. bis Do. | 08:00 - 17:00 Uhr | |
Fr. | 08:00 - 12:30 Uhr |
Zu zweit fällt das Ausfüllen oft leichter. Unsere Berater stehen Ihnen gerne unterstützend zur Seite, wenn Sie Probleme mit dem Ausfüllen der Online-Anfrage haben sollten.
Die Finanzierungsexperten der Firma AL Finanzkonzepte GmbH stehen Ihnen zu folgenden Öffnungszeiten zur Seite:
Öffnungszeiten
Mo. bis Do. | 08:00 - 17:00 Uhr | |
Fr. | 08:00 - 12:30 Uhr |
Entscheidend für die Auszahlung ist neben der gewählten Zahlweise auch das rechtwirksame Inkrafttreten der Sicherheiten für die Bank – meistens geschieht das mit der Eintragung der Grundschuld im Grundbuch. Auskunft kann Ihnen Ihr Notar geben – meist nimmt der Vorgang vier bis sechs Wochen in Anspruch. Wird bei der Abwicklung ein Notaranderkonto verwendet oder handelt es sich um eine Anschlussfinanzierung, so verringert sich die benötigte Zeit auf etwa zwei Wochen.
In der Regel entscheidet die Bank, ob einer vorzeitigen Kündigung Ihres Darlehensvertrags stattgegeben wird – allerdings hat auch der Gesetzgeber ein Mitspracherecht und gibt hier relativ eingeschränkte Möglichkeiten für verschiedene Situationen vor:
- Ablauf der zehnjährigen Sollzinsbindung
Im Bürgergesetzbuch ist dieser Fall geregelt: Wenn Sie die Kündigungsfrist von sechs Monaten einhalten, können Sie nach Ablauf der zehn Jahre Ihr Darlehen mit Sollzinsfestschreibung jederzeit ablösen. Sie sind in diesem Fall auch nicht dazu verpflichtet, eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zu zahlen. - Verkauf der Immobilie
Verkaufen Sie während eines laufenden Darlehens für die entsprechende Immobilie eben diese, sind Sie berechtigt, die Finanzierung zu kündigen. In diesem Fall kann jedoch eine Gebühr als Vorfälligkeitsentschädigung von der Bank gefordert werden. (Gerichtsurteil BGH) - Beleihung der Immobilie
Möchten Sie Ihre Immobilie als Sicherheit für ein weiteres Darlehen nutzen, der Ihnen von Ihrem aktuellen Kreditgeber nicht gewährt wird? Dann haben Sie die Möglichkeit, Ihren Darlehensvertrag vorzeitig aufzulösen – allerdings kann die Bank auch hier eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. (Gerichtsurteil BGH) - Anschlussfinanzierung
Möchten Sie lediglich aus Gründen der Zinsersparnis eine Umschuldung vornehmen, muss die Bank Ihrer Kündigung nicht stattgeben. Gewährt Ihnen die Bank trotzdem eine vorzeitige Rückzahlung, kann sie zusätzlich zur Vorfälligkeitsentschädigung einen frei ausgehandelten Betrag von Ihnen verlangen – vorausgesetzt er überschreitet nicht die Grenze der Sittenwidrigkeit. Diese wird erreicht, wenn die Bank vom Kreditnehmer mehr als das Doppelte des Zinsschadens verlangt, der ihr durch die vorzeitige Ablöse entsteht. - Neue Darlehensverträge
Mittlerweile können Sie sich bei neuen Darlehensverträgen die Option für einen vorzeitigen Ausstieg einräumen. Hierfür können Finanzierungshäuser einen Zinsaufschlag verlangen, wenn Sie ein kündbares Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz wünschen.
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Unsere Berater unterstützen Sie gerne bei der Realisierung Ihrer Wunsch-Finanzierung!
Wir sind für Sie da:
Öffnungszeiten
Mo. bis Do. | 08:00 - 17:00 Uhr | |
Fr. | 08:00 - 12:30 Uhr |
Telefon: 05977 92041